La cantidad que debe invertir en el mercado de valores depende de su edad y tolerancia al riesgo, entre otras cosas. Los expertos ofrecen consejos sobre cómo navegar por las decisiones.
El legendario inversor Warren Buffett compró sus primeras acciones a la edad de 11 años, pero la mayoría de las personas no comienzan a invertir hasta que son mucho mayores. De hecho, solo el 39% de los adultos que están ahorrando para la jubilación comenzaron a los 20 años, según un informe reciente de Morning Consult.
Como resultado de la turbulencia del mercado de este año, algunos inversores principiantes finalmente dieron el salto, aunque otros posibles inversores aún permanecen al margen.
Para algunas personas, el mejor lugar para comenzar es con un buen libro de tipos de inversiones en México. Otros encuentran que los números pueden proporcionar el empujón final y necesario. Considere esto: si alguien hubiera invertido tan solo $ 1 por día para usted cuando nació, eso habría aumentado a $ 13,000 cuando cumplió 18 años, asumiendo un rendimiento anual del 7%. Incluso si nunca agregó un dólar más, esa cantidad podría aumentar a aproximadamente $ 410,000 cuando esté listo para jubilarse.
“Invierta temprano y con frecuencia, esas son las mejores reglas de inversión”, recomienda Sam Stovall, estratega de acciones de EE. UU. De CFRA Research. Hacerlo podría ayudarlo a evitar los principales arrepentimientos entre los inversores, que no estaban ahorrando para la jubilación antes, no invirtieron en acciones antes o no compraron una determinada acción antes, según una encuesta de 2019 de MagnifyMoney.
Dicho esto, no todo el dinero de su cartera de inversiones debe estar en acciones o fondos indexados basados en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF). Para proporcionar algo de equilibrio a su cartera de inversiones a través de los altibajos del mercado de valores, también querrá invertir en bonos.
Aquí hay algunas pautas sobre cómo debería verse esa combinación, dependiendo de la edad que tenga.
Cuánto de su cartera debería invertirse en acciones, por antigüedad
Antes de realizar cualquier inversión en el mercado de valores, asegúrese de hacerlo con dinero que no necesitará aprovechar en los próximos cinco años. Eso es porque, como ha demostrado este año, el mercado puede ser impredecible durante períodos cortos. Sin embargo, siempre se ha recuperado y, con el tiempo de tu lado, puedes superar esos episodios de turbulencia.
El consejo de Edelman es más similar a las pautas que los administradores de dinero de T. Rowe Price sugieren para la combinación de su cartera, según su edad:
- En sus 20 y 30 años: hasta un 90% en acciones (debido a su largo plazo de inversión), con hasta un 10% restante en bonos.
- A los 40: hasta un 80% en acciones y hasta un 20% restante en bonos.
- A los 50: 60% a 80% en acciones, 20% a 30% en bonos y hasta 10% en efectivo.
- A los 60: 50% a 65% en acciones, 25% a 35% en bonos y 5% a 15% en efectivo.
Finalmente, su proveedor puede ofrecer fondos de jubilación con fecha objetivo, que hacen gran parte del trabajo preliminar de asignación de activos por usted porque están compuestos por una combinación de inversiones que cambia con el tiempo, dependiendo de cuándo planea jubilarse. Los fondos de jubilación con fecha objetivo pueden servir como guía para determinar su propia asignación de activos en otras cuentas, dice Stovall.
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